انواع سیستم های ارتباطی مالی بین المللی
ممکن است برای شما پیش آمده باشد که بخواهید محصولی را از خارج از کشور خریداری کنید و یا از خدمات خارج از کشور استفاده کنید، از آنجا که در سیستم های مالی جهانی، ریال ایران پذیرفته نیست، بنابراین پراخت شما نمی تواند ریالی باشد و نیاز است از روش های پرداخت ارزی یا پرداخت بین المللی استفاده کنید.
در این مقاله شما را با انواع سیستم های ارتباطی مالی بین المللی آشنا خواهیم کرد تا بتوانید به صورت اینترنتی انتقال وجه یا خرید آنلاین خود را انجام دهید.
1-یکی از انواع سیستم های ارتباطی مالی بین المللی، پرداخت بین المللی با پی پال می باشد.
یکی از شناخته شده ترین و در عین حال معتبر ترین پلتفرم های پرداخت آنلاین، پرداخت با پی پال می باشد. با استفاده از این روش پرداخت، شما می توانید تراکنش های ارزی مختلفی در سرتاسر دنیا انجام دهید.
با داشتن حساب پی پال می توانید:
- از فروشگاه های خارجی، آنلاین خرید کنید.
- شما می توانید مبالغ ارزی را نیز دریافت کنید.
- برای دوستان و آشنایان خود در خارج از کشور، پول انتقال دهید.
برای انجام هر یک از تراکنش های بالا کافی است طرف مقابل شما نیز حساب پی پال داشته باشد و تنها با داشتن آدرس ایمیل او، بتوانید انتقال وجه را بدون محدودیت انجام دهید.
از دیگر کاربردهای حساب پی پال برای کاربران ایرانی، می توان به پرداخت هزینه آزمون های بین المللی مثل آیلتس، دریافت دستمزد در صورت همکاری فریلنسری با شرکت های خارجی، خرید خدمات یا محصولات دیجیتال مثل نرم افزار یا اکانت های اشتراکی اشاره کرد.
در جدول زیر روش های پرداخت در پی پال را برای شما توضیح داده ایم:
|
روش های پرداخت در پی پال |
توضیحات |
|
پرداخت اینترنتی |
· خرید کالا یا خدمات از سایت های خارجی · مثال: پرداخت هزینه چاپ مقالات علمی |
|
ارسال پول |
· نیاز به PayPal ID شرکت یا فرد دریافت کننده · انتقال ایمن پول |
|
صورتحساب |
· ارسال فاکتور رسمی از طرف شرکت یا فرد · پرداخت مستقیم وجه |
توجه داشته باشید که میزان کارمزد در پی پال به نوع تراکنش شما بستگی دارد. برای مثال، کارمزد خرید شما از آمازون با پرداخت آزمون آیلتس متفاوت می باشد. در برخی موارد کارمزد به مبلغ اصلی اضافه شده و در زمان خرید باید آن را پرداخت کنید.
2- حساب بین المللی وایز از دیگر انواع سیستم های ارتباطی مالی بین المللی به شمار می رود.
وایز را ممکن است با نام دیگر آن TransferWise نیز شنیده باشید. این نوع سیستم بانکی کارمزد پائینی دارد و انتقال وجه بین کشورها را ساده تر و مقرون به صرفه تر کرده است.
از جمله ویژگی های حساب وایز می توان به موارد زیر اشاره کر:
1-این نوع سیستم ارتباطی با درگاه های پرداخت معتبر جهانی سازگار است.
2–کارمزد این نوع حساب نسبت به پی پال و بانک ها پائین تر است.
3-حساب وایز از ارزهای مختلف پشتیبانی می کند.
با یک مثال شفاف، کاربرد وایز را بهتر درک خواهید کرد. فرض کنید می خواهید دلار را به یک حساب بانکی در انگلستان منتقل کنید؛ در حالت عادی، بانک ها کارمزد زیادی از شما می گیرند. اما وایز این امکان را به شما می دهد که دلار خود را به حساب وایز مقصد منتقل کنید. به همین ترتیب، تبدیل ارز به پوند با کارمزدی بسیار کم و بهصورت خودکار انجام می گیرد.
3-از دیگر انواع سیستم های ارتباطی مالی بین المللی می توان به پرداخت بین المللی یا پرفکت مانی اشاره کرد.
پرفکت مانی نیز در بین کاربران ایرانی بسیار محبوب و شناخته شده است، چرا که هیچ محدودیتی برای استفاده کاربران در ایران ندارد.
اگر بخواهیم مزایای این سیستم مالی را به شما توضیح دهیم، می توان گفت:
1-پرفکت مانی سرعت و امنیت بالایی دارد.
2-با پرفکت مانی شما امکان خرید آنلاین و انتقال وجه جهانی را دارید.
3-سیستم پرفکت مانی دارای سرویس اختصاصی ووچر می باشد که مانند کارت شارژ عمل می کند و شما می توانید خریدهای زیر 15 دلار را بدون احراز هویت انجام دهید.
نکته قابل توجه در مورد پرفکت مانی این است که دارایی خود را می توانید در کیف پول الکترونیکی ذخیره کنید، بیت کوین و یا طلا خریداری کنید و حتی، حساب های بروکرهای خارجی خود را نیز شارژ کنید.
4- از انواع سیستم های ارتباطی مالی بین المللی می توان به پرداخت ارزی با ویزا کارت اشاره کرد.
یکی از قدیمی ترین و در عین حال، معتبرترین سیستم های پرداخت جهانی، پرداخت با ویزا کارت می باشد. دو نوع ویزا کارت داریم:
- ویزا کارت فیزیکی برای خریدهای حضوری و برداشت وجه از دستگاه های ATM
- ویزا کارت مجازی مخصوص پرداخت های آنلاین با هزینه صدور کمتر
البته امکان صدور ویزا کارت فیزیکی در داخل ایران وجود ندارد و تنها می توانید از نوع مجازی آن استفاده کنید.
5-یکی از انواع سیستم های ارتباطی مالی بین المللی، انتقال پول از طریق بانک است.
ممکن است برایتان این سوال پیش آمده باشد که سوئیفت چیست؟ و یا اسم آن برایتان آشنا باشد. سوئیفت یکی از شبکه های جهانی انتقال پول بین بانک ها در سطح جهانی است. البته کارمزد انتقال پول در این روش بالا بوده و چند روز کاری ممکن است این انتقال وجه زمان ببرد.
به طور کلی در این روش انتقال، بانک شما با همکاری بانک مقصد، وجه پرداختی شما را به حساب مورد نظرتان در خارج از کشور منتقل می کند.
6-از دیگر انواع سیستم های ارتباطی مالی بین المللی می توان به مسترکارت اشاره کرد.
مستر کارت مشابه ویزا کارت عمل می کند. تقریباً تمام سایت های که از ویزا پشتیبانی می کنند، این سیستم ارتباطی را نیز می پذیرند. البته نوع ویزا کارت در آمریکا محبوبیت بیشتری داشته و مستر کارت در سایر نقاط دنیا عملکرد بهتری دارد.
7-پرداخت بین المللی با پایر از دیگر انواع سیستم های ارتباطی مالی بین المللی می باشد.
اگر به دنبال کیف پول چند ارزی هستید، پایر این امکان را به شما می دهد تا ارزهایی مانند دلار و یورو و همچنین ارزهای دیجیتال مانند بین کوین و اتریوم را نگهداری کنید. شما با استفاده از سیستم مالی پایر، می توانید موجودی خود را به ویزا کارت یا مسترکارت انتقال دهید. درضمن بیشتر بروکرهای خارجی نیز از پایر برای شارژ حساب پشتیبانی می کنند.
8-یکی دیگر از انواع سیستم های ارتباطی مالی بین المللی، درگاه پرداخت وب مانی است.
برای استفاده از این سیستم مالی باید کیف پولی در حساب خود ایجاد کنید و سپس آن را شارژ کنید. وب مانی یکی از قدیمی ترین سیستم های مالی است که کیف پول آن می تواند دلاری، یورویی یا از دیگر ارزها باشد.
9-پرداخت با ارزهای دیجیتال از دیگر انواع سیستم های ارتباطی مالی بین المللی می باشد.
شما می توانید از طریق ارزهای دیجیتال مثل بیتکوین، اتریوم و لایتکوین، بهعنوان روش های نوین پرداخت بینالمللی، استفاده کنید.لازم است بدانید این سیستم مالی نظارت قانونی بر تراکنش های رمز ارزی نداشته و علاوه بر محبوبیتی که دارد، چالش های خاص خود را نیز خواهد داشت.
مزایا و معایب انواع سیستم های ارتباطی مالی بین المللی
در جدول زیر به صورت مختصر و مفید به بررسی مزایا و معایب انواع سیستم های ارتباطی مالی بین المللی می پردازیم:
|
سیستم ارتباطی مالی |
مزایا |
معایب |
|
پی پال PayPal |
· انتقال وجه و خرید آنلاین آسان · مطمئن و جهانی |
· خدمات به ایرانیان محدود است. · کارمزد متغیر بسته به نوع تراکنش |
|
وایز Wise |
· کارمزد کم برای انتقال وجه بینالمللی · تبدیل ارز خودکار · امکان داشتن کیف پول چندارزی |
· نیاز به شارژ حساب قبل از پرداخت · امکانات محدودتر نسبت به پی پال در برخی کشورها |
|
پرفکت مانی PerfectMoney |
· خدمات به کاربران ایرانی · سرعت و امنیت بالا · ووچر برای پرداخت سریع و بدون احراز هویت تا حدی |
· کمتر شناخته شده · بعضی سایتها ممکن است پذیرنده آن نباشند. |
|
ویزا کارت Visa Card
|
· پذیرفته شده در اکثر فروشگاه ها و ATMها · امکان استفاده فیزیکی و مجازی · مدیریت هزینه های مسافرت |
· صدور فیزیکی در ایران ممکن نیست. · بعضی محدودیت ها در پرداخت های آنلاین برای ایرانیان |
|
مستر کارت MasterCard |
· مشابه ویزا کارت · عملکرد خوب در خارج از آمریکا · پذیرفته شده در اکثر سایت ها |
· صدور فیزیکی در ایران ممکن نیست. · بعضی سایت ها فقط ویزا قبول دارند. |
|
پایر Payeer
|
· کیف پول چندارزی · امکان تبادل ارز دیجیتال و فیات · انتقال و برداشت وجه سریع |
· کمتر شناخته شده · بعضی سایت ها پذیرنده پایر نیستند. |
|
وب مانی WebMoney |
· کاربران میلیونی و شناخته شده در دنیا · کیف پول دلاری و چندارزی · مناسب پرداخت های تجاری |
· رابط کاربری پیچیده تر · برخی سایت ها محدودیت پذیرش دارند. |
|
ارز دیجیتال |
· امکان پرداخت بدون واسطه و جهانی · امنیت بالای بلاکچین · تراکنش های غیرقابل ردیابی |
· نوسان بالای قیمت · پذیرش محدود در سایت ها · امکان کلاهبرداری در صرافی ها |
|
حواله بانکی Bank Wire Transfer |
· مطمئن و رسمی برای تراکنش های بزرگ · قابلیت انتقال مستقیم به حساب بانکی خارجی · قابل ردیابی و قانونی |
· کارمزد بالا مخصوصاً برای تراکنش های بین المللی · زمان پردازش طولانی تا چند روز |
سوالات متداول در مورد انواع سیستم های ارتباطی مالی بین المللی
1-چگونه درآمد ارزی خود را به ریال تبدیل کنیم؟
میتوان از سرویسهای ایرانی معتبر مانند کافه ارز یا صرافیهای آنلاین استفاده کرد که موجودی ارزی را به حساب بانکی داخلی منتقل میکنند.
2-آیا می توانیم ارز دیجیتال را برای پرداخت بینالمللی استفاده کنیم؟
بله، بیت کوین، اتریوم و سایر ارزهای دیجیتال در برخی سایت ها پذیرفته می شوند، اما نوسان قیمت و پذیرش محدود از محدودیت های آن است.
3-آیا محدودیتی در میزان پرداخت وجه برای خارج از کشور وجود دارد؟
هر سیستم محدودیت خود را دارد. به عنوان مثال، پی پال سقف تراکنش روزانه و ماهانه دارد، و حواله بانکی برای انتقال های بزرگ نیازمند مراحل قانونی و مستندات است.
4- آیا پرداخت های بینالمللی امن هستند؟
سیستم های معتبر مثل پیپال، وایز، پرفکت مانی و ویزا/مسترکارت بسیار امن هستند. دقت داشته باشید که از سایت های مطمئن خرید کنید و مراقب کلاهبرداری های اینترنتی باشند.
نتیجهگیری: آنچه در مورد انواع سیستم های ارتباطی مالی بین المللی خواندیم.
با گسترش ارتباطات جهانی، پرداخت های بین المللی به یکی از نیازهای اساسی کاربران تبدیل شده است. از خرید محصولات دیجیتال گرفته تا پرداخت هزینه آزمون های بینالمللی، همه و همه نیازمند استفاده از سیستم های پرداختی مانند پی پال، وایز، پرفکت مانی، ویزا کارت، مستر کارت یا حتی ارزهای دیجیتال هستند.
اگر شما هم به دنبال یک روش مطمئن، سریع و بیدردسر برای پرداخت های ارزی خود هستید، می توانید از خدمات واسطه کمک بگیرید تا بدون نگرانی از محدودیت ها، تراکنش های مالی خود را در سطح جهانی انجام دهید.