کدام سرویس اقساطی برای فروشگاه آنلاین مناسب‌تر است؟

سرویس های پرداخت اقساطی و اعتباری تمام زیرساخت های لازم برای فروش اقساطی را در اختیار فروشگاه های آنلاین قرار می دهند و با برعهده گرفتن مسئولیت هایی مانند اعتبارسنجی مشتری و تضمین بازپرداخت اقساط، نگرانی صاحبان فروشگاه را به حداقل می رسانند.

در ادامه، ابتدا توضیح می دهیم این سرویس ها چیستند و چه کاربردی دارند، سپس مزایای فروش اقساطی و پرداخت مرحله ای را بررسی می کنیم و در نهایت بهترین سرویس های پرداخت اقساطی برای فروشگاه آنلاین را معرفی می کنیم.

سرویس پرداخت اقساطی و اعتباری چیست؟

سرویس پرداخت اقساطی راهکاری است که امکان خرید کالا یا خدمات را به صورت اقساطی برای مشتریان فراهم می کند. با فعال سازی این نوع سرویس ها در سایت، مشتری تنها بخشی از هزینۀ خرید را پرداخت می کند و باقی مبلغ را در چند قسط، در مدت زمان معین به ارائه دهندۀ سرویس می پردازد.

اصلی ترین فرق این سرویس ها با درگاه های معمولی این است که درگاه های معمولی صرفاً فروشنده را به خریدار متصل کرده و تبادل مالی بین آن ها را مدیریت می کنند؛ اما سرویس های اقساطی همان موقع خرید، پول فروشنده را پرداخت می کنند و اقساط دریافتی از خریدار را به حساب خود واریز می کنند.

اگر خریدار اقساطش را سر وقت ندهد چه می شود؟
بعد از ارسال هشدارها، تیم حقوقی این شرکت ها با منابع گسترده خود وارد عمل شده و از طریق مراجع قانونی اقدامات لازم را انجام می دهند.

سرویس پرداخت اعتباری به این معناست که مشتری به جای پرداخت نقدی، با اعتباری که سرویس هایی مثل تارا، ازکی وام، دیجی پی و… در اختیارش قرار می دهند، خرید می کند.

مزایای سرویس های پرداخت اقساطی و اعتباری چیست؟

خرید اقساطی آنلاین برای مشتری ای که قدرت خریدش روزبه روز کمتر می شود، یک امتیاز مهم است و برای فروشنده نیز فروش کالا راحت تر و سریع تر انجام می شود.

مزایای این نوع سرویس ها شامل:

• افزایش فروش: مشتری می تواند کالاهای گران تر را بخرد و هزینه را در چند نوبت پرداخت کند.
• جذب مشتریان جدید: کسانی که توان پرداخت نقدی ندارند، با اطلاع از امکان خرید اقساطی جذب فروشگاه شده و به مشتری ثابت تبدیل می شوند.
• بهبود تجربه مشتری: خرید راحت و قابل اعتماد باعث افزایش رضایت و وفاداری مشتری می شود.
• رقابت پذیری بیشتر: ارائه امکان فروش اقساطی باعث می شود فروشگاه از رقبای خود جلوتر باشد.
• افزایش متوسط مبلغ خرید (AOV): تقسیم هزینه بین اقساط باعث می شود مشتری خرید بیشتری انجام دهد و متوسط مبلغ هر سفارش افزایش یابد.

۱. معرفی سرویس اقساطی با روش پرداخت مرحله ای

سرویس اقساطی با پرداخت مرحله ای یک روش برای خرید آنلاین است که به مشتری امکان می دهد کالای خود را با پرداخت بخشی از مبلغ، رزرو کند و مابقی را در زمان بندی تعیین شده توسط فروشگاه تسویه نماید.

در این مدل، خود کالا به عنوان اعتبار مشتری عمل می کند و فروشگاه با دریافت پیش پرداخت جزئی، سفارش را قطعی می کند و باقی مبلغ را بعداً دریافت می نماید. این روش به ویژه برای فروشگاه هایی که نقدینگی محدودی دارند یا می خواهند ریسک عدم دریافت وجه را به حداقل برسانند، گزینه ای ایده آل است.

۲. مقایسه سرویس پرداخت مرحله ای با سرویس BNPL (الان بخر بعدا پرداخت کن)

در فروش اقساطی سنتی، مبلغ کل خرید به صورت فوری به مشتری تسهیم می شود و فروشگاه معمولاً مجبور است بخشی از نقدینگی خود را با در نظر گرفتن کارمزدها و مدت زمان بازپرداخت مدیریت کند؛ علاوه بر این، مشتریان محدودیت اعتباری دارند و خریدهای بزرگ تر شامل کارمزدهای بیشتر می شوند تا ریسک پوشش داده شود. در مقابل، سرویس پرداخت مرحله ای نقدینگی فروشگاه را تحت تاثیر منفی قرار نمی دهد، زیرا پرداخت ها بلافاصله با حساب شما تسویه می گردد. این روش کارمزد بسیار پایین تری دارد و ریسک عدم تسویه مشتری به صفر نزدیک می شود، ضمن اینکه تجربه خرید راحت و منعطف برای مشتری فراهم می آید و امکان مدیریت مالی هوشمندانه برای فروشگاه فراهم می گردد.

مزایای فروش اقساطی با روش پرداخت مرحله ای:

• نقدینگی فروشگاه مدیریت می شود
• کارمزد بسیار کمتر است
• ریسک فروش به صفر نزدیک می شود
• مشتری محدودیت اعتباری ندارد و آزادی عمل بیشتری دارد

۳. لیست سرویس های اقساطی فروشگاه آنلاین

در این بخش، معروف ترین و معتبرترین سرویس های پرداخت اقساطی و مرحله ای معرفی شده اند:

نام سرویس	سقف اعتبار	نیاز به ضامن یا چک	زمان تسویه با فروشگاه	مناسب برای
اسنپ پی	محدود (افزایش مرحله به مرحله)	ندارد	سریع و تضمینی	انواع فروشگاه های اینترنتی در همه اصناف
دیجی پی	متوسط و بالا	بسته به طرح	با فاصلۀ زمانی ولی تضمینی	فروشگاه های متوسط و بزرگ که کالاهای گران قیمت تر می فروشند
ترب پی	محدود	ندارد	سریع	فروشگاه های کوچک تا متوسط
سیباکس	بدون سقف محدود	ندارد	آنی یا با فاصلۀ زمانی کم	فروشگاه های کوچک تا بزرگ
کیپا	بسته به قرارداد	ندارد	آنی یا با فاصلۀ زمانی کم	فروشگاه های آنلاین و حضوری

۱. سرویس اسنپ پی

اسنپ پی، سرویس برند شناخته شدۀ اسنپ، یک درگاه پرداخت اعتباری خیلی معروف است با سازوکاری ساده؛ مشتری با کمترین چالش، بدون نیاز به ضامن و ارائۀ مدارک خاص، می تواند کالایی که می خواهد را بخرد و هزینه اش را بدون پیش پرداخت اولیه، در قالب چهار قسط طی چهار ماه بپردازد.

راه اندازی این درگاه برای فروشگاه های اینترنتی هم ساده است؛ ضمن اینکه تمام مسئولیت های اعتبارسنجی و هرگونه ریسک مربوط به عدم پرداخت اقساط هم بر عهدۀ خود اسنپ پی خواهد بود. 

مزایا:

• فعال سازی سریع

• محبوبیت بین مشتری ها

معایب:

• محدودیت بیشتر سقف اعتبار

• انعطاف پذیری کم (همیشه 4 قسط در 4 ماه)

۲. سرویس اقساطی دیجی پی

دیجی پی زیرمجموعۀ یکی دیگر از برندهای خیلی بزرگ داخلی، یعنی دیجی کالا است. برخلاف اسنپ پی که به خاطر محدودیت در ارائۀ اعتبار نمی تواند مناسب کالاهای گران قیمت باشد، دیجی پی در رابطه با خریدهای سنگین هم خدمات خوبی ارائه می دهد.

این درگاه مجموعه ای از اعتبارها (اعتبار خود دیجی پی، تسهیلات بانکی و اعتبارات شرکای مالی) را برای مشتری روی میز می گذارد و از این نظر کاملاً انعطاف پذیر است. تسویۀ این مجموعه با فروشگاه های عضو با فاصلۀ زمانی (نه خیلی زیاد) انجام می گیرد.

مزایا:

• سقف اعتبار بالاتر برای مشتری

• گزینه های اعتباری متنوع

معایب:

• سخت گیری بیشتر برای اعتبارسنجی مشتری ها

• راه اندازی پیچیده تر در مقایسه با اسنپ پی

 

۳. سرویس اقساطی ترب پی

ترب پی سرویس جدید ترب است که شبیه به اسنپ پی، روی فروش اقساطی، بدون نیاز به چک و ضامن متمرکز شده است.

با در نظر گرفتن نظرات، مشتری ها رضایت بالایی از این سرویس دارند؛ اما خب یک سری ویژگی ها و البته محدودیت ها، باعث می شوند ترب پی بیشتر برای فروشگاه های آنلاین کوچک تا متوسط مناسب باشد و خیلی به درد فروشگاه های اینترنتی بزرگ نخورد.

مزایا:

• فعال سازی و راه اندازی سریع برای فروشگاه

• اعتبارسنجی راحت و سریع مشتری ها

معایب:

• سقف خرید نسبتاً محدود

• انعطاف پذیری کمتر در رابطه با زمان بندی اقساط

۴. سرویس اقساطی سیباکس به روش پرداخت مرحله ای

سیباکس یک سرویس اقساطی با روش پرداخت مرحله ای است که مشتری می تواند ابتدا درصدی از مبلغ سفارش را پرداخت کرده و مابقی را تا زمان مشخص شده توسط فروشگاه پرداخت کند.

مراحل کار:

1. پرداخت مرحله اول: مشتری ابتدا درصد تعیین شده فروشگاه از مبلغ سفارش را پرداخت می کند و سفارش رزرو می شود
2. پرداخت مرحله دوم: باقی مبلغ تا مدت تعیین شده توسط فروشگاه پرداخت می شود
3. پردازش و ارسال سفارش: پس از تکمیل پرداخت، سفارش آماده ارسال می شود

مزایا:

• خرید بدون سقف محدود
• بدون نیاز به ضامن یا چک
• بدون نیاز به ثبت نام در پلتفرم واسط
• کارمزد پایین
• کاهش ریسک فروشگاه برای عدم پرداخت اقسط
• انعطاف کامل در تعیین تعداد پیش پرداخت و زمان بندی

معایب:

• عدم ارسال سفارش پس از پرداخت قسط اول

۵. درگاه اعتباری کیپا

کیپا یکی از درگاه های پرداخت اعتباری فعال در بازار ایران است که به فروشگاه ها این امکان را می دهد بدون دریافت چک یا ضامن از مشتریان، فروش اقساطی را فعال کنند. در این مدل، فرآیند خرید برای مشتری بسیار ساده است و پیچیدگی های رایج فروش اقساطی سنتی حذف می شود.

سازوکار کیپا به این صورت است که مشتری با استفاده از کیف پول یا اعتبار اختصاص یافته کیپا از فروشگاه های طرف قرارداد خرید می کند. در مقابل، فروشگاه مبلغ سفارش را به صورت آنی یا با فاصله زمانی کوتاه دریافت می کند و بازپرداخت اقساط توسط مشتری مستقیماً به کیپا انجام می شود. به این ترتیب، فروشگاه درگیر پیگیری اقساط یا ریسک عدم پرداخت نخواهد بود.

مزایا:

• قابل استفاده برای فروشگاه های آنلاین و حضوری

• تسویه سریع با فروشگاه (آنی یا با وقفه زمانی کوتاه)

• حذف نیاز به چک و ضامن برای مشتری

معایب:

• سقف اعتبار مشتری بسته به قرارداد و شرایط فروشگاه می تواند محدود باشد

• برای استفاده از امکانات پیشرفته تر، فرآیند راه اندازی ممکن است پیچیده تر و زمان برتر باشد

تفاوت سرویس اقساطی با سرویس پرداخت مرحله ای چیست؟

در فروش اقساطی سنتی، مبلغ کل خرید به صورت فوری به مشتری تسهیم می شود و فروشگاه معمولاً مجبور است بخشی از نقدینگی خود را با در نظر گرفتن کارمزدها و مدت زمان بازپرداخت مدیریت کند؛ علاوه بر این، مشتریان محدودیت اعتباری دارند و خریدهای بزرگ تر شامل کارمزدهای بیشتر می شوند تا ریسک پوشش داده شود. در مقابل، سرویس اقساطی با روش پرداخت مرحله ای نقدینگی فروشگاه را تحت تاثیر منفی قرار نمی دهد، زیرا پرداخت های مشتری به صورت آنی با شما تسویه حساب می گردد. این روش کارمزد بسیار پایین تری دارد و ریسک عدم تسویه مشتری به صفر نزدیک می شود، ضمن اینکه تجربه خرید راحت و منعطف برای مشتری فراهم می آید و امکان مدیریت مالی هوشمندانه برای فروشگاه فراهم می گردد.

انتخاب بهترین سرویس پرداخت اقساطی برای فروشگاه آنلاین

اگر به دنبال راه اندازی سرویس پرداخت اقساطی برای فروشگاه آنلاین خود هستید، گزینه هایی مانند ترب پی، سیباکس، اسنپ پی، دیجی پی و کیپا بسته به نیاز فروشگاه، حجم مشتریان و نوع کالا، انتخاب های بسیار مناسبی هستند.

این سرویس ها امکان مدیریت هوشمند نقدینگی، کاهش ریسک و ارائه تجربه خرید انعطاف پذیر به مشتری را فراهم می کنند و با توجه به نکات مقایسه ای، می توانند ابزار مؤثری برای افزایش فروش، جذب مشتریان جدید و بهبود رضایت مشتری باشند.

جمع بندی

در این مقاله، توضیح دادیم که سرویس های پرداخت اقساطی و مرحله ای چه هستند، مزایا و معایب آن ها چیست و چگونه می توانند به مدیریت نقدینگی و افزایش فروش کمک کنند. همچنین سرویس های مطرح بازار شامل سیباکس، ترب پی، اسنپ پی و دیجی پی معرفی شد تا انتخاب درست و کاربردی برای فروشگاه های آنلاین آسان تر شود.